Ränta på ränta effekten
Albert Einstein sägs ha sagt att ränta-på-ränta-effekten (compound interest) är världens åttonde underverk och att ”he who understands it, earns it. He who doesn’t, pays it”. Ränta-på-ränta-effekten är orsaken till varför tid är den viktigaste faktorn bakom ett bra sparande. Det är ränta på ränta effekten som gör att ditt sparande kan växa exceptionellt med tiden.
Idén bakom ränta-på-ränta är ganska enkel att demonstrera
Om du har 100 kr investerat och får 10% per år (10% är för att det ska bli lätt att räkna, man ska inte räkna med att få 10% avkastning årligen) så har du efter ett års sparande 110 kr. Du sätter inte in några mer pengar, men du låter dessa pengar ligga kvar. Efter år 2 har du 121 kr. Din ökning i kronor är alltså också större än år nr 1. Efter det tredje året har du 133,1 kr och så vidare:
| År | Innehav | Värdeökning, % | Ökning, kronor |
|---|---|---|---|
| 0 | 100 kr | 10 % | 10 kr |
| 1 | 110 kr | 10 % | 11 kr |
| 2 | 121 kr | 10 % | 12,1 kr |
| 3 | 133,1 kr | 10 % | 13,31 kr |
| 4 | 146,41 kr | 10 % | 14,64 kr |
| 5 | 161,05 kr | 10 % | 16,10 kr |
| 6 | 177,16 kr | 10 % | 17,72 kr |
| 7 | 194,87 kr | 10 % | 19,49 kr |
| 8 | 214,36 kr | 10 % | 21,44 kr |
| 9 | 235,79 kr | 10 % | 23,58 kr |
| 10 | 259,37 kr | 10 % | 25,94 kr |
Ränta på ränta effekt
På tio år har alltså din hundralapp ökat med 159% i värde. På tio år till har den ökat med 573% till 673 kr. Det är alltså över 570% avkastning på 20 år (28,5% per år). Den ursprungliga hundralappen har ju bara genererat 300 kr av dessa 673 kr (ursprungsinsättningen om 100 kr, plus 10 kr per år gånger 20 år). 373 av det (alltså mer än hälften) är ränta du fått på tidigare räntor; ränta-på-ränta!
Tålamod med ränta på ränta
Att ränta-på-ränta effekten finns är extremt viktigt för att belysa en sak: du måste ha tålamod i ditt sparande. Den där hundralappen blev inte till 500 kr på en natt, eller ens ett år. Men ju längre man sparar ju mer kommer ränta-på-ränta-effekten påverka ditt sparande. Därför är det så viktigt att man börjar tidigt, även små belopp kan bli väldigt stora om man ger dem tid att växa.
Man kan spara på ett traditionellt sparkonto med sparränta eller i fonder och aktier.
Populära fonder hos Avanza:
Kom ihåg:
- Ränta-på-ränta-effekten fungerar
- Börja spara så tidigt som möjligt för att utnyttja den
- Det viktigaste är att komma igång, hellre med lite grann än inte alls
- Låt sedan pengarna jobba åt dig!
Frågor och svar om ränta på ränta
Ränta på ränta innebär att ditt sparande ökar på två sätt – genom ränta på dina sparade pengar och ränta på den räta du får på dina sparade pengar. Om du sparar på ett sparkonto med ränta blir det alltså en snöbollseffekt av ränta. Du hittar räkneexempel högre upp på sidan.
Nej, men sparandet i dessa värdepapper fungerar på ett liknande sätt. Istället för ränta så får du möjlighet till avkastning, om du återinvesterar den kan du alltså få avkastning på din avkastning.
Genom att sätta in pengar på ett konto med sparränta eller genom förvaltning har man möjlighet till ränta på ränta. Hemligheten är att spara långsiktigt, och med en bra sparränta, så att pengarna kan växa. Att månadsspara ökar även möjligheterna till ränta på ränta.
Du kan räkna ut ränta på ränta med hjälp av följande formel: investerat belopp x (1+ränta)^tid. Om du investerar 1000 kronor med en avkastning på 1 % per månad bli det alltså 1000*1,01 = 1010 kronor efter första månaden.