Vad innebär ränta-på-ränta?

Ett citat som påstås komma från Einstein

Albert Einstein sägs ha sagt att ränta-på-ränta-effekten (compound interest) är världens åttonde underverk och att ”he who understands it, earns it.. He who doesn’t, pays it”. Ränta-på-ränta-effekten är orsaken till varför tid är den viktigaste faktorn bakom ett bra sparande.

Idén bakom ränta-på-ränta är ganska enkel att demonstrera

Om du har 100kr investerat och får 10% per år (10% är för att det ska bli lätt att räkna, man ska inte räkna med att få 10% avkastning årligen) så har du efter ett års sparande 110 kr. Du sätter inte in några mer pengar, men du låter dessa pengar ligga kvar. Efter år 2 har du 121 kr. Din ökning i kronor är alltså också större än år nr 1. Efter det tredje året har du 133,1kr och så vidare:
År Innehav, värde Ökning % Ökning, kronor
0 100kr 10% 10kr
1 110kr 10% 11kr
2 121kr 10% 12,1kr
3 133,1kr 10% 13,31kr
4 146,41kr 10% 14,64kr
5 161,05kr 10% 16,10kr
6 177,16kr 10% 17,72kr
7 194,87kr 10% 19,49kr
8 214,36kr 10% 21,44kr
9 235,79kr 10% 23,58kr
10 259,37kr 10% 25,94kr

På tio år har alltså din hundralapp ökat med 159% i värde. På tio år till har den ökat med 573% till 673kr. Det är alltså över 570% avkastning på 20 år (28,5% per år). Den ursprungliga hundralappen har ju bara genererat 300kr av dessa 673kr (ursprungsinsättningen om 100kr, plus 10kr per år gånger 20 år). 373 av det (alltså mer än hälften) är ränta du fått på tidigare räntor; ränta-på-ränta!

Varför är det en viktig grej?

Att ränta-på-ränta effekten finns är extremt viktigt för att belysa en sak: du måste ha tålamod i ditt sparande. Den där hundralappen blev inte till 500kr på en natt, eller ens ett år. Men ju längre man sparar ju mer kommer ränta-på-ränta-effekten påverka ditt sparande. Därför är det så viktigt att man börjar tidigt, även små belopp kan bli väldigt stora om man ger dem tid att växa.
Kom ihåg:
Ränta-på-ränta-effekten fungerar
Börja spara så tidigt som möjligt för att utnyttja den
Det viktigaste är att komma igång, hellre med lite grann än inte alls.
Låt sedan pengarna jobba åt dig!